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Le crédit documentaire

Vous importez des marchandises de l'étranger. Avant de les payer, vous voulez vous assurer que la marchandise a bien été expédiée selon les conditions prévues par le contrat. Vous exportez des marchandises et vous voulez être certain du paiement de vos ventes dès que vous aurez expédié votre marchandise et respecté toutes les conditions convenues avec votre client. La BMCI vous propose le crédit documentaire, le moyen de paiement qui offre le plus de garanties pour l'importateur et l'exportateur. Basé sur les "Règles et Usances Uniformes" (RUU) de la Chambre de Commerce Internationale (Brochure 500, entrée en vigueur le 1er janvier 1994), le crédit documentaire est l'engagement d'une banque, suite généralement à la demande de l'importateur, de payer un montant déterminé au fournisseur d'une marchandise ou d'une prestation contre la remise, dans un délai fixé, de documents prouvant que la marchandise a été expédiée ou la prestation effectuée selon les termes fixés dans l'engagement de la banque. Atouts : Un engagement de paiement conditionnel : L'importateur reçoit l'assurance que sa banque ne paiera l'exportateur qu'à condition que celui-ci lui fournisse les documents conformes aux termes du crédit documentaire. En contrepartie, l'exportateur est assuré qu'il sera payé par sa banque dès qu'il aura présenté les documents prouvant qu'il a satisfait aux conditions du crédit documentaire. L'assurance de l'expédition des marchandises : Lors de la négociation commerciale, c'est à l'importateur et à l'exportateur de décider ensemble des documents qui doivent être remis à la banque (facture, certificat d'origine, document de transport…) pour la réalisation du crédit documentaire. Ces documents permettent de vérifier que la marchandise a bien été expédiée, et que l'expédition a été réalisée dans les conditions requises par le crédit documentaire. Les deux parties peuvent donc prendre toutes les précautions nécessaires au bon dénouement de leur opération selon les conditions qu'ils ont convenues. L'équipe du Trade Center BNP Paribas de Casablanca ou votre Chargé d'Affaires BMCI vous conseillera sur le type de documents à exiger dans les termes du crédit documentaire, selon que vous soyez importateur ou exportateur. Une solution simple, selon une codification internationale : Le crédit documentaire s'adapte facilement à tout type d'opérations commerciales, quels que soient le pays concerné, le type de contrat commercial entre l'exportateur et l'importateur ou le délai de paiement accordé. Il est soumis à une codification internationale très précise et régulièrement mise à jour (Les Règles et Usances Uniformes, RUU 500), adoptée par les banques de plus de 180 pays à travers le monde. Des possibilités de négociation commerciale plus importantes : Le paiement étant garanti, l'exportateur et l'importateur peuvent donc trouver un accord plus facilement sur les conditions de paiement, les délais, etc. Une meilleure gestion de la trésorerie : avec le crédit documentaire, l'importateur et l'exportateur connaissent la date à laquelle le règlement sera effectué. Ils peuvent ainsi optimiser la gestion de leur trésorerie puisqu'ils n'ont plus à financer des délais de trésorerie imprévus. Quelques conseils : Précisez les modalités et les conditions du crédit documentaire à la signature du contrat ou de la commande ; Assurez-vous que les documents demandés pourront être fournis et que les délais pourront être respectés ; Si vous êtes exportateur, assurez-vous que la banque de votre acheteur est une banque de premier rang, dont l'engagement pourra être confirmé au besoin par votre banque.